聪明定投区间法(基金定投智能定投和普通定投)

2024-04-24

内容导航:
  • 基金定投有哪几种方式?哪种更适合普通人呢?
  • 聪明定投定投与单笔哪个收益更好
  • 基金定投该怎么操作?
  • 基金定投怎么选好
  • 聪明定投定投与单笔哪个收益更好
  • 基金定投的正确方法和技巧
  • 聪明定投区间法

    1:基金定投有哪几种方式?哪种更适合普通人呢?

    基金定投很多人都听说过,是一种比较适合普通人的投资方式,但很多人不了解基金,更不会挑选基金,就跟风开启了定投,结果很多人都成了绿油油的韭菜,我自己是一个基金定投近20年的老韭菜,借此机会和大家分享下适合普通人的基金定投方式。

    首先先按照方式简单给基金定投分下类,大致有以下几种:

    1. 定期定额

    定期定额就是按照一定的周期频率,比如每月、每周等,固定金额进行基金定投,比如每月8号定投10000元。

    基金定投(图片来自网络)

    2. 定期不定额

    定期不定额就是和定期定额一样,固定投资的时间,但投资的金额根据当时的标的情况波动,比如说上个月8号基金净值较高,所以定投10000元,这个越8号基金净值较低,定投了15000元。

    3. 网格

    网格交易法是由一位数学家詹姆斯.西蒙斯发明的,简单来说就是在既定网格中实行“低买高卖” ,具体就是首先要制定一个网格交易规则系统,主要包括:交易区间、网格格数、网格步长、最大持仓和最小持仓等要素,然后当基金净值跌破一个网格密度腊悉烂时,就买入相应的份数,每涨破一个网格密度时就卖出相应的份数,实现理论上的低买高卖。

    网格交易示意图

    这三种方式各有利弊,适合不同段位的普通人,比如刚入门的小白,那选择定额定投就是很好的方式,不费脑子和时间;定期不定额适合工作比较忙,又想通过定投获得较高收益的人;网格交易就比较适合有一定投资基础,想通过网格定投来获得超额收益的人。


    知道了定投的方式,我们还要注意以下几点:

    1. 什么时间开始投资

    早年基金在申购开放的时候,总是有宣传鼓吹基金定投不需要看进入时间,什么时候都可以,实际上不是那样的,通过这些年的科普,很多人都了解了基金定投获利其实就是个微笑曲线,通过不同时期买入,摊薄成本,在净值上升的时候卖出获利,所以并不是什么时间都可以进入的,假设正处于高点进入,那么均摊成本的周期会变得很长,那么就很难获利。

    微笑曲线,要从左侧下跌开始进入

    所以相对比较合理的进入时间是在微笑曲线的左侧,也就是在下跌的过程中开始定投。

    2.  定投什么基金

    很多人连基金的分类都没有搞轮漏明白就去傻傻定投了,这也是对自己钱包的不负责任,投资中获利的钱是大风刮来的,大风就是市场的上涨,但亏损可都是自己的。

    定投的本质就是均摊成本,那么我们需要的就是波动大一些的基金,所以诸如宽基指数、行业指数、特定股票基金等都是相对比较合适的标的,对于普通人而言,宽基指数就是比较好的选择,因为是买国运,只要国家的经济是一直发陆友展的,就会相对安全得多。

    这里要强调下,指数基金也是分为场外基金和场内基金,相对而言,场内基金的定投成本更低,所以选择宽基指数的场内基金,也就是宽基指数ETF进行定投是比较合适的选择,比如上证50,沪深300,中证500等。

    宽基指数,比如上证指数为合适标的

    3. 什么时间中止

    基金定投虽然是一个长期投资的项目,但并不是要一直定投,中间不止赢,就会反复坐过山车,将收益又给吐回去,所以投资的时间不要过长,可以设置一个心理止盈线,比如盈利超过30%就卖出一定量仓位,那么接下来涨的话是超额收益,亏了也没关系,继续定投就是了。

    会买是徒弟,会卖是师傅

    4. 一定要用闲钱

    投资一定要用闲钱,这是非常重要的,尤其对于普通人而言,基金定投是长期的投资,一旦不是闲钱,就会让自己的计划收到影响,很难获得自己想得到的收益,甚至会造成亏损。

    综上所述,比较适合普通人的基金定投,就是根据自己的所在段位,选择适合自己的定投方式,然后选择成本较低的宽基指数ETF基金,用闲钱进行定投。

    2:聪明定投定投与单笔哪个收益更好

    定投与单笔哪个收益更好?
    从表面上看很容易理解,如果单笔买在低位肯定是单笔收益更好,如果单笔买在高位就是定投更好。
    实事的情况还不止于此,在长线投资文章中就用数据证明了,即使同样点位,随着时间推移,单笔投资随着时间增加,收益也会增加,点位+时间=空间+收益。
    同时在聪明定投二的文章中得出了,对于长期向上的基金,很多时候定投成本会越来越高。这都间接证明了单笔投资优于定投。只要不是高位入场即可。
    由于现实投资中面对各种趋势以及复杂的投资产品,容易让投资者迷茫,本篇将通过几个简单数据,认真分析定投与单笔投资的优劣,包括收益率、回撤等。
    一、数据解析定投与单笔:
    因为定投与单笔都是以长线投资为主,今天我们主要选择定投5年的数据,正好这是经过一轮牛熊轮回,数据来源全部为天天基金网。
    上图为最近5年定投与单笔收益对比前十名(只计算偏股混合型),从上方可以明显的看到,本次对比全部是单笔收益更胜一筹。
    5年时间单笔最高收益为240%,定投最高收益为165%,最大的收益相差一倍以上(汇添富民营定投112%,单笔240%),收益差最少的国泰估值也相差14%左右(定投116%,单笔130%),结果是单笔完胜。
    当然只看排名前十有失公允,为了更客观的做出对比,我们再选择排名居中的200名-210名(偏股混合型满5年的共有444支,取200名约为平均值)结果如下:
    从以上列表可以发现,与前十名结果基本上一样,单笔投资依然更胜一筹。收益相差1倍以上的有2支,分别为上投摩根行业轮动定投47%,单笔110%;汇添富医药定投46%,单笔110%。
    结论:就算取中间数,也都是单笔收益更好。
    以上对比数据,都是采用定投为优先,公平起见我们也选择单笔优先,结果如下:
    不出意外,这样的结果只会拉开更大的差距,收益差基本上都在60%以上,只有一支差了50%,另外2支差值1倍以上,单笔收益更明显;
    以上是对比收益,下面我们选择排名最后的十名,看看回撤率如何:
    如上所示:画圈的数字为优胜者,可以发现最后十个排名中单笔投资优胜6支,收益相差较大的是:
    上投成长先锋定投收益-12%,单笔-2%,相差10%;
    长盛同鑫行业定投收益-15%,单笔-6%,相差9%;
    定投优胜4支,但收益相差不明显,相差较大的是:
    海富通风格定投-11%,单笔-17%,相差6%;
    中海分红增利定投-13%,单笔-15%,相差2%;
    看到这里可能会让定投者失望,原因是定投5年还有亏损的基金,这应该是不小的打击。第二是在此次回撤对比中定投还是没有取得优势,面对很差的基金,定投依然分散不了风险。不过也不要担心,必竟定投5年有亏损的机率是非常小的,另外我们还有应对方法来减少绩差型基金。
    总结:定投虽然能分散择时风险,但是对于差基效果同样不理想,比单笔没有多少优势,虽然赚钱为大概率事件,但也不是只赚不赔的。当然并不是指所有的定投收益都跑不过单笔,这只是大概率事件。
    二、如何优化投资?
    对于普通投资者而言,投资就是为了收益和利差,我们现在目标是以优化投资为主,发现问题,解决问题,同时避免误区,今天的数据发现两大问题:
    1.从以上数据可以明显的发现,单笔投资收益更好,如果在同类平均以上的基金,单笔胜率在98%以上。这中间有很大的利差,也就存在优化空间。 要是根据长线文章中所说,采用低位分批加仓的方式,那单笔收益会更好。
    在下篇文章就重点讲解定投+单笔相结合的方法。也可以采用定投为主,低位加码的加强版定投策略,这样的收益会更好。
    2.另外一方面也证明了如果选择了差的基金,定投也很难取得好收益,甚至有5年亏损的可能。其实避开绩差的基金并不是难事,先透露个简单方法,在上图排名倒数的后十名基金中,他们多数都有一个共同的缺点:基金经理不稳定。
    关于定投的个基选择和绩差型基金的应对方法,在后续文章再详细讲解。
    在今年4月份“定投的优势与缺点”的文章就说过,定投更适合工薪族和初级投资者。当然这并不是反对大家做定投,而是希望有能力的人加强学习,综合考虑各种投资的优劣来增加收益。
    以上数据单笔起点为2011年11月4日,上证点位约2520点,可能有人会疑问,单笔的起点太低了,应该取高一点。
    常看东方_财之道(df_czd)文章的应该会消除此顾虑,本人始终坚持理性、客观为第一。根据大盘底部抬高的原则,当时的2500点和现在的3000点左右相当,这是特意选出的点位,2500-1900=600点左右,3000-2400=600点,换算一下是差不多;
    (为什么最低不取1849点?我们不是搞数据研究,市场底部是个区域,从以前的收盘价格上看,2009年小牛过后没有一天收盘价在1900点以下,收盘在2000点以下也只有19天,1849这个最低点的精确数字交给专家研究即可,大部份投资者应该关注“底部与顶部”,长线看差值100点都可忽略,不要只看最低点)
    我相信懂基础的,没有几人会选择高位建仓。所以长线文章都要求在3000点左右及以下建仓,具体可参考2篇长线投资文章:
    中长期投资分析(上)以及3000点左右的操作方向
    中长期投资技巧(下)点位决定空间!
    如果根据这两篇的要求操作,单笔收益会比以上统计的更好,最主要是回撤更少。

    3:基金定投该怎么操作?

    建议用工行.操作网上基金业务,方法如下:
    (1)请先将您的牡丹灵通卡、牡丹灵通卡-e时代或理财金卡注册为我行网上银行注册卡;若您已经在我行柜面购买过基金,请您将购买基金的牡丹卡注册到个人网上银行,并略过步骤(2)。
    (2)请在登录个人网上银行后选择“网上证券”-->“网上基金”-->“账户管理”-->“银行端基金交易账户开户”,按提示自助办理基金交易账户开户;
    (3)购买基金时,请选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金购买”,若您尚未开立所购基金的TA账户,系统会自动引导您开立TA账户,并完成基金购买;
    若您已经在工行异地分行开立过基金公司TA账户,请在成功开立银行端基金交易账户后,选择“网上证券”-->“网上基金”-->“账户管理”-->“本行异地基金公司TA账户登记”,而非进行“基金公司TA账户开户”交易。一般购买一家基金公司发行的开放式基金时,只需要开立一次该基金公司的基金公司TA账户。
    (4)基金赎回时,请选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金赎回”;
    (5)如需进行基金定投业务,请您选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金定投设置”,按页面提示进行操作。
    2,定投年限分为3年,5年和8年, 一般投3年,如果3年以后你买的这只基金不是很赚钱的话,你可以在换别的基金,当然是越长越好,所以你要选一个业绩比较好的,长期持有.
    3,可以赎回的,损失当然有了,不急着用还是不要赎回哦.
    4,博时精选和广发聚丰都不错,建议用工行定投,工行服务好.
    http://hi.baidu.com/wang0921/blog/item/01cc8e954474d90b7bf480ba.html

    4:基金定投怎么选好

    在进行基金定投时我们主要把握以下几点原则:
    1。根据自己的经济能力,规划好合适的定投年限;
     如顷 2。基金定投适合较长期限的资金需求,链埋起始时间越早越有效;
    3。针对渣唤陆不同期限的远期财务需求,可以采用分账户的方式管理即用两份或多份的基金定投,有利于做出妥善的投资安排。

    5:聪明定投定投与单笔哪个收益更好

    定投与单笔哪个收益更好?
    从表面上看很容易理解,如果单笔买在低位肯定是单笔收益更好,如果单笔买在高位就是定投更好。
    实事的情况还不止于此,在长线投资文章中就用数据证明了,即使同样点位,随着时间推移,单笔投资随着时间增加,收益也会增加,点位+时间=空间+收益。
    同时在聪明定投二的文章中得出了,对于长期向上的基金,很多时候定投成本会越来越高。这都间接证明了单笔投资优于定投。只要不是高位入场即可。
    由于现实投资中面对各种趋势以及复杂的投资产品,容易让投资者迷茫,本篇将通过几个简单数据,认真分析定投与单笔投资的优劣,包括收益率、回撤等。
    一、数据解析定投与单笔:
    因为定投与单笔都是以长线投资为主,今天我们主要选择定投5年的数据,正好这是经过一轮牛熊轮回,数据来源全部为天天基金网。
    上图为最近5年定投与单笔收益对比前十名(只计算偏股混合型),从上方可以明显的看到,本次对比全部是单笔收益更胜一筹。
    5年时间单笔最高收益为240%,定投最高收益为165%,最大的收益相差一倍以上(汇添富民营定投112%,单笔240%),收益差最少的国泰估值也相差14%左右(定投116%,单笔130%),结果是单笔完胜。
    当然只看排名前十有失公允,为了更客观的做出对比,我们再选择排名居中的200名-210名(偏股混合型满5年的共有444支,取200名约为平均值)结果如下:
    从以上列表可以发现,与前十名结果基本上一样,单笔投资依然更胜一筹。收益相差1倍以上的有2支,分别为上投摩根行业轮动定投47%,单笔110%;汇添富医药定投46%,单笔110%。
    结论:就算取中间数,也都是单笔收益更好。
    以上对比数据,都是采用定投为优先,公平起见我们也选择单笔优先,结果如下:
    不出意外,这样的结果只会拉开更大的差距,收益差基本上都在60%以上,只有一支差了50%,另外2支差值1倍以上,单笔收益更明显;
    以上是对比收益,下面我们选择排名最后的十名,看看回撤率如何:
    如上所示:画圈的数字为优胜者,可以发现最后十个排名中单笔投资优胜6支,收益相差较大的是:
    上投成长先锋定投收益-12%,单笔-2%,相差10%;
    长盛同鑫行业定投收益-15%,单笔-6%,相差9%;
    定投优胜4支,但收益相差不明显,相差较大的是:
    海富通风格定投-11%,单笔-17%,相差6%;
    中海分红增利定投-13%,单笔-15%,相差2%;
    看到这里可能会让定投者失望,原因是定投5年还有亏损的基金,这应该是不小的打击。第二是在此次回撤对比中定投还是没有取得优势,面对很差的基金,定投依然分散不了风险。不过也不要担心,必竟定投5年有亏损的机率是非常小的,另外我们还有应对方法来减少绩差型基金。
    总结:定投虽然能分散择时风险,但是对于差基效果同样不理想,比单笔没有多少优势,虽然赚钱为大概率事件,但也不是只赚不赔的。当然并不是指所有的定投收益都跑不过单笔,这只是大概率事件。
    二、如何优化投资?
    对于普通投资者而言,投资就是为了收益和利差,我们现在目标是以优化投资为主,发现问题,解决问题,同时避免误区,今天的数据发现两大问题:
    1.从以上数据可以明显的发现,单笔投资收益更好,如果在同类平均以上的基金,单笔胜率在98%以上。这中间有很大的利差,也就存在优化空间。 要是根据长线文章中所说,采用低位分批加仓的方式,那单笔收益会更好。
    在下篇文章就重点讲解定投+单笔相结合的方法。也可以采用定投为主,低位加码的加强版定投策略,这样的收益会更好。
    2.另外一方面也证明了如果选择了差的基金,定投也很难取得好收益,甚至有5年亏损的可能。其实避开绩差的基金并不是难事,先透露个简单方法,在上图排名倒数的后十名基金中,他们多数都有一个共同的缺点:基金经理不稳定。
    关于定投的个基选择和绩差型基金的应对方法,在后续文章再详细讲解。
    在今年4月份“定投的优势与缺点”的文章就说过,定投更适合工薪族和初级投资者。当然这并不是反对大家做定投,而是希望有能力的人加强学习,综合考虑各种投资的优劣来增加收益。
    以上数据单笔起点为2011年11月4日,上证点位约2520点,可能有人会疑问,单笔的起点太低了,应该取高一点。
    常看东方_财之道(df_czd)文章的应该会消除此顾虑,本人始终坚持理性、客观为第一。根据大盘底部抬高的原则,当时的2500点和现在的3000点左右相当,这是特意选出的点位,2500-1900=600点左右,3000-2400=600点,换算一下是差不多;
    (为什么最低不取1849点?我们不是搞数据研究,市场底部是个区域,从以前的收盘价格上看,2009年小牛过后没有一天收盘价在1900点以下,收盘在2000点以下也只有19天,1849这个最低点的精确数字交给专家研究即可,大部份投资者应该关注“底部与顶部”,长线看差值100点都可忽略,不要只看最低点)
    我相信懂基础的,没有几人会选择高位建仓。所以长线文章都要求在3000点左右及以下建仓,具体可参考2篇长线投资文章:
    中长期投资分析(上)以及3000点左右的操作方向
    中长期投资技巧(下)点位决定空间!
    如果根据这两篇的要求操作,单笔收益会比以上统计的更好,最主要是回撤更少。

    6:基金定投的正确方法和技巧

    在投资基金时很多人采用了定投,这样就可以降低基金持有成本,后续基金净值上涨后就可以实现盈利,那么基金定投的正确方法和技巧有哪些呢?通常定投正确方式就是要在基金上涨的时候少投,在基金下跌的时候多投。

    在进行基金定投时要选择合适的基金类型,一般选择基金净值波动范围大的,比如混合基金、指数基金、股票基金等,以上基金持有的资产中含有一定比例的股票,含有的股票比例越多,该基金波动的范围越大,这是投资者必须注意的。

    在定投选选择基金时基金投资的方向也是关注的重点,一般选择基金投资有潜力的行业,比如科技、芯片、新能源等,这些行业都是国家大力支持发展的,这方面的企业也是国家发展的重点,基金长时间的持有这样的上市公司股票,在股价上涨后基金净值也会上涨。

    基金定投时要注意选择定投期限和目标,这样可以保证自己在合适的位置退出。一般来说,投资者在开始定投时就该设定明确的投资期限和投资目标。因此,选择一个足够长的时间期限非常重要,只有时间足够长,才能随着股市的上涨获取较好收益。

    值得注意的是,用户设置的投资目标可以根据市场的走势决定,比如制定的盈利目标没有达到时,但是市场的整体走势已经达到高点,这时要懂得提前了解,不要傻傻的等待市场急需反弹,这种反弹可能需要很长很长的一段时间。

    基金定投需要坚持较长的时间,一般需要3年以上,不过用户可以根据基金的走势及时买入或者卖出。通常股市达到较高的位置且进行回调时,基金净值也会达到较高的位置,后续净值也会进行调整。再有就是基金定投不能保证一定盈利,可能会出现亏损的情况。

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